更新时间：2023-10-28
近年来，我国金融租赁行业实现快速发展，在服务国家战略、支持企业设备采购更新、促进消费增长、推动绿色转型等方面发挥了积极作用。但同时，监管部门也发现个别金融租赁公司（以下简称“金租公司”）存在大股东不当干预、公司治理和内控机制不完善、租赁物管理不到位等问题。
金融监管总局近日发布《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》（以下简称《通知》），自印发之日起施行。《通知》从健全公司治理和内控管理机制、规范融资租赁经营行为、有的放矢提升金融监管有效性和建立健全监管协作机制等四个方面提出十三项监管要求。
上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，在过去的快速发展中，有一些金租公司出现了偏离主责主业、公司治理不规范等问题。《通知》有针对性地对金融租赁行业提出规范性举措，有助于进一步健全金租公司公司治理和内控管理机制，推动行业找准功能定位、聚焦主责主业，发挥其在产业金融方面的特色化、专业化优势，增强服务实体经济质效。
近年来，金租公司积极响应国家产业发展政策，发挥直租、经营租赁等特色功能，在盘活企业固定资产、优化资源配置、满足企业技术改造需要、提高企业技术水平、促进中小企业发展、促进消费增长等方面发挥了积极作用，在深度服务航空航运业和绿色新能源等行业领域，推动大国重器上天、入地、下海。
据金融监管总局有关部门负责人介绍，金租公司积极支持中国商飞以及中国航空制造业产业链，以实际行动支持国产飞机专业化建造、市场化运营。截至2023年6月末，金租公司持有各类航空器及其配套设备资产达到3852.60亿元，累计签署ARJ21和C919飞机订单174架和455架，其中，ARJ21已交付48架，成为国产民用飞机的最大订单客户。近三年来，全行业支持国内船厂新造船舶268艘，金额合计598亿元；截至2023年6月末，全行业持有船舶1634艘，资产价值总额约3500亿元，有力地支持我国成为全球第一大船东国。
金融租赁行业有力支持制造业企业设备采购更新和绿色低碳转型。截至2023年6月末，全行业制造业租赁资产余额4243.21亿元，较年初增长21.75%；战略性新兴产业租赁资产余额5019.90亿元，较年初增长14.07%；支持“走出去”项目资产余额3298.31亿元，较年初增长16.53%。聚焦光伏发电、新能源汽车、可再生能源等领域，金融租赁行业提供专业化服务，推动能源产业革命和实体经济绿色转型优化。截至2023年6月末，全行业绿色租赁资产余额约8500亿元，较年初增长12%。
此外，据介绍，金融租赁行业持续优化调整资产结构，构筑物类租赁资产较年初减少18.82%，较2021年末下降41%。
《通知》从健全公司治理和内控管理机制、规范融资租赁经营行为、有的放矢提升金融监管有效性和建立健全监管协作机制等四个方面提出十三项监管要求。
具体来看，在完善公司治理、强化内控和合规管理方面，《通知》督促金租公司构建“党委领导、董事会战略决策、管理层执行落实”的治理运行机制，做好股东股权管理和信息披露，规范董事和高管人员履职行为；要求金租公司建立健全“三道防线”，有效落实业务部门的主体责任、内部控制和合规管理部门的管理责任以及内部审计部门的监督责任。
聚焦服务实体经济，《通知》鼓励金租公司探索支持与大型设备、大飞机、新能源船舶、首台（套）设备、重大技术装备、集成电路设备等设备类资产制造和使用相适配的业务模式，提升行业服务传统产业改造升级、战略性新兴产业和先进制造业的能力和水平。进一步发挥售后回租业务普惠金融功能优势，助力小微企业、涉农企业盘活设备资产，推动创新升级。
“按照有所为有所不为的原则，金融监管总局研究提出了金租公司业务发展的鼓励清单和负面清单，引导行业做真租赁、真做租赁，为实体经济提供专业化、特色化金融服务。”前述金融监管总局有关部门负责人表示。
具体来看，一是鼓励金租公司探索支持与大型设备、大飞机、新能源船舶、首台（套）设备、重大技术装备、集成电路设备等设备类资产制造和使用相适配的业务模式，提升行业服务传统产业改造升级、战略性新兴产业和先进制造业的能力和水平。二是明确租赁物适格性标准，确保租赁物权属清晰、特定化、可处置、具备经济价值并能够产生使用收益。三是建立租赁物负面清单，严禁将古玩玉石、字画、办公桌椅、报刊书架、低值易耗品作为租赁物，严禁以乘用车之外的消费品作为租赁物，严禁新增非设备类售后回租业务。
前述金融监管总局有关部门负责人指出，金融监管总局要求金租公司尽快转变经营理念和发展方式，鼓励其培养租赁、法律、税收等方面专业人才，加大对租赁细分行业领域的研发投入，紧紧围绕企业新购设备资产融资需求，逐步提升直租业务能力。针对部分公司偏离主业定位，盲目发展扩张，将售后回租业务异化为类信贷业务问题，要求各家金租公司合理控制业务增速和杠杆水平，对售后回租业务实施限额管理，大力发展直租业务，力争在2026年实现年度新增直租业务占比不低于50%的目标。针对行业目前总体售后回租业务占比偏高问题，金融监管总局也配发了《关于融资租赁业务统计口径的说明》，对相关政策落地实施做出了妥善安排。
“金租公司应该成为服务实体经济的产业专家。”曾刚表示，“相比于直租业务，部分金租公司的售后回租业务更类似于设备抵押贷款，存在偏离主业的问题。监管部门要求金租公司逐步提升直租业务能力，就是要推动行业回归本源，服务经济社会高质量发展。”
具体来看，《通知》设置三年过渡期，自2024年起，允许金租公司逐年确定售后回租业务限额，力争在2026年底前达标。坚持“一司一策”原则。允许各监管局根据不同区域、业务类型和租赁物特征等因素，对辖内金租公司售后回租业务的具体限额进行科学合理的适当调整。
据了解，金融监管总局在深入调研基础上，明确了三类业务可以不纳入售后回租业务统计，以更好落实国家政策、支持租赁传统业务领域、实事求是认定直租业务，主要包括承租人为小微企业、涉农企业；租赁物为飞机、船舶、车辆；因税收、补贴、登记等政策对农业机械装备、机动车等设备资产的购买主体有特殊要求，金租公司形式上采用售后回租模式、实质仍为直租业务的新购设备资产融资等。
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